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A man figuring out his finances in his home.

Préstamos de la SBA

Descripción general del programa SBA7a

Elegibilidad de Préstamos de la SBA:

La mayoría de las pequeñas empresas con fines de lucro, incluidos los fabricantes, mayoristas, minoristas y negocios de servicios, así como las empresas independientes o de franquicia, son elegibles para los préstamos 7 (a).

Calificaciones del préstamo:

  • Negocios minoristas y de servicios con ventas promedio de 3 años que no excedan de $ 6.5 millones a $ 32.5 millones
  • Negocios mayoristas con hasta 100 empleados
  • Fabricantes con menos de 500 empleados

Tamaño del préstamo Regent Bank SBA 7 (a):

$50,000 - $2,000,000

Uso de ganancias:

  • Bienes inmuebles comerciales (compra, construcción o renovación)
  • Adquisición de negocios
  • Maquinaria, equipos, muebles o accesorios
  • Mejoras arrendatarias
  • Capital para un nuevo negocio (franquicia, negocio profesional / práctica)
  • Refinanciamiento de bienes inmuebles

Términos:

  • Hasta 25 años para compras de bienes raíces
  • Hasta 10 años para adquisiciones comerciales (sin bienes inmuebles)
  • Hasta 10 años en nuevas empresas de franquicia (sin bienes inmuebles)

Deposito:

  • Tan bajo como 10% para compras comerciales de bienes raíces
  • Adquisiciones comerciales tan bajas como 15%
  • Empresas de nueva creación empieza de 15% (franquicia, negocio profesional / práctica
  • Tan bajo hasta 0% para la mayoría de las refinanciaciones
 

Descripción general del programa SBA 504 

¿Qué es el Programa de Préstamo 504?

  • El programa de Préstamo de la SBA 504 es un poderoso programa de préstamos para el desarrollo económico que ofrece a las pequeñas empresas otra vía para el financiamiento comercial, a la vez que promueve el crecimiento empresarial y la creación de empleo. A partir del 15 de febrero de 2012, los $ 50 mil millones en préstamos 504 han creado más de 2 millones de empleos. Este programa es un éxito comprobado y de beneficio mutuo para la pequeña empresa, la comunidad y los prestamistas participantes.
  • El Programa de Préstamo 504 proporciona a las pequeñas empresas aprobadas el financiamiento de tasa fija a largo plazo para ser utilizado para adquirir activos fijos para expansión o modernización.

Estructura de préstamo 504

Los préstamos 504 generalmente están estructurados con la SBA, que proporciona el 40% de los costos totales del proyecto, un prestamista participante que cubre hasta el 50% de los costos totales del proyecto y el prestatario que contribuye con el 10% de los costos del proyecto. Bajo ciertas circunstancias, se puede requerir que un prestatario contribuya hasta con el 20% del costo total del proyecto.

El siguiente es un ejemplo de cómo está estructurado un préstamo 504 típico:

  • Los costos totales del proyecto 504 para un proyecto de $ 1,000,000 pueden incluir lo siguiente (los requisitos de elegibilidad se aplican a la porción 504 del proyecto, así como a la porción de préstamo participante):
    • Compra de edificio
    • Tierra
    • Renovación
    • Muebles y equipos
    • Costos suaves
    • Total de $ 1,000,000
  • Estructura del préstamo
    • $ 500,000, 1er derecho de retención con el banco (préstamo obtenido del Regent Bank que cubre hasta el 50% del costo total del proyecto)
    • $ 400,000, 2do derecho de retención con préstamo 504, tasa fija a 20 años (financiado a través de una obligación garantizada por la SBA, que cubre hasta el 40% del costo total del proyecto)
    • $ 100,000, contribución del prestatario (contribución del prestatario de al menos 10% del costo total del proyecto)

Cómo se pueden usar los fondos del préstamo 504

El uso de los ingresos de los Préstamos 504 se debe usar para los activos fijos (y ciertos costos variables), que incluyen;

  • La compra de edificios existentes;
  • La compra de mejoras de tierras y terrenos, incluyendo nivelación, mejoras de calles, servicios públicos, estacionamientos y paisajismo;
  • La construcción de nuevas instalaciones o la modernización, renovación o conversión de instalaciones existentes;
  • La compra de maquinaria a largo plazo; o
  • El refinanciamiento de la deuda en conexión con una expansión del negocio a través de instalaciones o equipos nuevos o renovados.

Beneficios del préstamo 504 para las pequeñas empresas

El programa de préstamos 504 ofrece a las pequeñas empresas beneficios inmediatos y a largo plazo para que los propietarios de negocios puedan enfocarse en hacer crecer su negocio. Algunos de los beneficios de alto nivel incluyen:

  • 90% de financiamiento;
  • Amortizaciones de préstamos más largos, sin pagos globales;
  • Tasas de interés de tasa fija;
  • Ahorro que resulta en un mejor flujo de efectivo para las pequeñas empresas.

Elegibilidad del préstamo 504

Para ser elegible para un préstamo 504, su negocio debe operarse con fines de lucro y cumplir con los estándares de tamaño establecidos por la SBA. Según el Programa 504, una empresa califica si tiene un patrimonio neto tangible de no más de $ 15 millones y un ingreso neto promedio de $ 5 millones o menos después de los impuestos federales sobre la renta de los dos años anteriores de la solicitud.

No se pueden otorgar préstamos a empresas dedicadas a actividades sin fines de lucro, pasivas o especulativas. Para obtener información adicional sobre los criterios de elegibilidad y los requisitos de solicitud de préstamo, se alienta a las pequeñas empresas y prestamistas a ponerse en contacto con una empresa de desarrollo certificada en su área.

Detalles del préstamo 504

  • Cantidad máxima del préstamo (Obligación)
  • Si bien no existe un tamaño máximo de proyecto, la cantidad máxima del préstamo de la SBA (obligación) es de $ 5 millones. Los pequeños fabricantes o los tipos específicos de proyectos de energía (como se describe en la sección del proyecto de energía) pueden calificar para una obligación de $ 5.5 millones. En general, una empresa debe crear o conservar un trabajo por cada $ 65,000 garantizados por la SBA. Los pequeños fabricantes deben crear o mantener una proporción de un trabajo por cada $ 100,000. Como alternativa a la creación o retención de empleos, su negocio puede calificar si cumple con un objetivo de desarrollo comunitario o política pública, siempre y cuando el CDC mantenga los requisitos promedio de su cartera de trabajo.
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