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Preguntas frequentes del programa 504 de la SBA

¿Cuales son las ventajas mayores de un préstamo 504?

  • Disminución de los requisitos de pago inicial
  • Términos de reembolso largos (20 años)
  • Tasa fija para el plazo del préstamo
  • Se consideran los ingresos proyectados, no solo los flujos de efectivo históricos
  • La garantía es típicamente el edificio que se financia

¿Cómo se estructura un préstamo 504?

La mayoría de las compras financiadas con el préstamo 504 son para oficinas, comercios minoristas o edificios industriales. Los préstamos de la SBA-504 de tasa fija financian el 40 por ciento de la compra total. Regent Bank proporciona el 50 por ciento y el propietario del negocio contribuye con un pago inicial del 10 por ciento.

Por ejemplo, si el precio de compra del edificio es de $ 500,000, la siguiente sería la estructura del préstamo:

  • 1ª hipoteca de Regent Bank: $ 250,000
  • Escritura fiduciaria segunda SBA: $ 200,000
  • Pago inicial del prestatario: $ 50,000

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo 504?

Las compras directas generalmente no requieren más de 60 días para financiar. Si requiere construcción, esto puede extender el proceso.

¿Cuáles son los costos involucrados?

Todas las tarifas se financian en el préstamo; que consiste en 2.625% de la cantidad del préstamo más honorarios legales de $ 2,500.

¿Hay multas por prepago?

Hay una multa por pago anticipado decreciente para los primeros 10 años del préstamo, según la cantidad del préstamo y la tasa de fondos.

¿Se pueden incluir otros costos en un préstamo 504?

Sí, los "costos blandos" (por ejemplo, tasaciones, ambientales, intereses de construcción, costos de cierre) también se pueden financiar en el préstamo 504, lo que permite a la pequeña empresa preservar el capital de trabajo.

¿Cuál es el préstamo máximo que puede hacer con un 504?

Los préstamos SBA-504 pueden financiar hasta el 40% del costo total del proyecto, o $ 5 millones. Para las empresas manufactureras, los préstamos 504 pueden financiar hasta $ 5,5 millones.

¿Qué tan grande puede ser la compañía?

El patrimonio neto tangible de la empresa debe ser menor a $ 15 millones. El beneficio neto después de impuestos debe ser de $ 5 millones o menos, en promedio, para los dos años anteriores.

¿Cuánto espacio debe ocupar el negocio?

La empresa debe ocupar el 51% de la compra de un edificio existente o el 60% si está construyendo una nueva instalación.

¿Qué tipo de equipo se puede financiar con un préstamo 504?

Maquinaria y equipos a largo plazo con una vida útil superior a 10 años (p. Ej., Una imprenta).            

¿Se pueden usar líneas de crédito con garantía hipotecaria para el pago inicial del prestatario?

Si el patrimonio es prestado y asegurado por otro activo, debemos demostrar el reembolso del préstamo por la contribución de capital de fuentes distintas al flujo de efectivo del negocio (el salario del propietario no califica).

Para obtener más información sobre este y otros programas de préstamos, comuníquese con nuestro representante de la SBA aquí.

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